С 1 февраля в крупнейших банках будет действовать лимит на переводы в 150 тыс. грн в месяц

10 декабря крупнейшие банки подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг (далее – Меморандум). Впоследствии к ним присоединились еще 23 банка и 2 финансовые компании (платежные системы):

• АО «Укрексімбанк»;
• АБ «УКРГАЗБАНК»;
• АО «КРИСТАЛБАНК»;
• АО «КБ «ГЛОБУС»;
• ЧАО «МТБ БАНК»;
• АО «АБ «РАДАБАНК»;
• АО «Ідея Банк»;
• АО «АЛЬТБАНК»;
• АО «Банк Альянс»;
• АО«ЄПБ»;
• АБ «КЛІРИНГОВИЙ ДІМ»;
• АО «Полікомбанк»;
• АО «БАНК ТРАСТ-КАПІТАЛ»;
• АО «Український банк реконструкції та розвитку»;
• АО «ОКСІ БАНК»;
• АО «ПЕРШИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ БАНК»;
• АО «АГРОПРОСПЕРІС БАНК»;
• ООО «НоваПей» (NovaPay);
• АО «ПроКредит Банк»;
• АО "Комінбанк»;
• АО «Правекс банк»;
• ООО «ФК «ЕВО» (RozetkaPay);
• АО «БАНК «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ»;
• АО «СЕНС БАНК»;
• АО «СКАЙ-БАНК».

Меморандум касается взаимодействия банков и предоставителей платежных услуг с клиентами физлицами, ФЛП и ФЛП как части группы связанных компаний, совершенствует и стандартизирует подходы банков относительно мониторинга операций клиентов с применением риск-ориентированного подхода, что поможет исключить варианты недобросовестной конкуренции. 

Данная инициатива банковского сектора направлена на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности рф, финансируемой через использование «дропов». Целью является невозможность использования карточек и платежной инфраструктуры мошенниками и другими злоумышленниками. 

Ключевые моменты Меморандума 

Предоставители платежных услуг, присоединившиеся к Меморандуму, соглашаются на внедрение в своей деятельности унифицированных рыночных практик и подходов. В частности, к процессам: 

• надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений; 
• мониторинга финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемыми операциями; 
• установления автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием на мониторинг и ограничение операций в ночное время (с 24:00 по 06:00), для выявления случаев нехарактерного финансового поведения, и противодействия мошенническим схемам, хищению средств через средства социальной инженерии, недопущение участия клиентов в схемах «дропов»; 
• установления правил на осуществление финансовых операций (предоставления продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, основанными на риск-ориентированном подходе; 
• обмена информацией между банками – участниками Меморандума о клиентах и их деятельности, содержащей признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ. 

Подписанты Меморандума обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом введенного в банке риск-ориентированного подхода. 

Это означает, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в т. ч. зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных Предоставителем Платежных Услуг согласно требованиям постановления Правления НБУ от 24.02.2022 № 18. 

Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (распространяется на переводы по реквизитам IBAN) на операции: 

• с 01.02.2025 – по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать предел в сумме до 50 тыс. грн/мес.; 
• по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска – в соответствии с лимитами и сроками поэтапной реализации: 
  • с 01.02.2025 – в сумме до 150 тыс. грн/мес.;
  • с 01.06.2025 – в сумме до 100 тыс. грн/мес. 

Лимиты не будут включать операции по переводу денежных средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут проводить переводы в рамках подтвержденного дохода. 

Кроме того, клиент во время обслуживания имеет право обратиться к предоставителю платежных услуг – участнику с запросом для повышения установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств. 

Для более эффективного построения системы управления рисками предоставители платежных услуг – участники отмечают необходимость внедрения системных шагов и сотрудничества с НБУ и госорганами в части: 

• предоставления участникам доступа к официальной информации посредством онлайн-сервиса государственных услуг о доходе клиента, о судебных делах и т. п.; 
• создания централизованного реестра сомнительных клиентов, в частности, с признаком «дроп», как дополнительный источник информации для изучения клиента при установлении/просмотре деловых отношений. 

Справочно. Напомним, что с 1 октября НБУ на полгода ввел временный лимит для карточных переводов между физлицами на сумму 150 000 грн в месяц только для исходящих платежей сроком на полгода. Переходный период в шесть месяцев позволит НБУ и участникам наработать комплексные и системные решения для решения проблемы «дропов» с привлечением банковского сообщества, других государственных органов, в том числе правоохранительных. 

НБУ

Присоединяйтесь к Uteka в Telegramm