Финансирование агробизнеса в Украине: как понять, какой вид нужен именно вам

Привлечение денежных средств для агробизнеса в Украине — одна из важнейших и наиболее сложных тем для сельскохозяйственных предприятий всех размеров и направлений. Без достаточных источников финансирования трудно развивать производство, улучшать качество продукции, расширять рынки сбыта и повышать конкурентоспособность.

Однако выбор оптимального вида финансирования зависит от многих факторов: цели и стратегии бизнеса, финансового состояния, рисков, налоговой нагрузки. Как же понять, какой вид финансирования нужен именно вашему агробизнесу? В данной статье мы рассмотрим основные виды финансирования, их преимущества, а также дадим рекомендации по выбору подходящего варианта в вашей ситуации.

Кредиты

Кредиты считаются одним из наиболее распространенных видов финансирования в Украине. Согласно данным открытых источников, на конец 2022 года объем кредитования аграрного сектора возрос на 44% по сравнению с 2021-м, и достиг 118,9 млрд грн. Среди основных кредиторов агробизнеса выделяются ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Райффайзен Банк Аваль и Кредит Агриколь.

Кредиты обеспечивают ряд преимуществ для агробизнеса:

1. Доступность: большинство аграрных предприятий, имеющих хорошую кредитную историю, достаточный доход и обеспечение, могут без проблем привлечь финансирование.
2. Гибкость: кредиты могут быть подобраны под разные цели и потребности агробизнеса, начиная закупкой семян и удобрений и заканчивая модернизацией производства.
3. Выгодность: если процентная ставка по кредиту ниже, чем прибыльность от инвестиций, агрокомпания дополнительно зарабатывает.

Кредиты подходят для агробизнеса, если:

• четко определена цель и план использования;
• есть достаточный доход для погашения;
• есть обеспечение или поручительство.

Но стоит внимательно изучить условия, ведь кредиты могут налагать ограничения на деятельность агробизнеса, например запрет на получение других кредитов, обязательства придерживаться определенных финансовых показателей, необходимость согласовывать с кредитором некоторые решения по управлению бизнесом.

Быстро получить предварительное решение от банка по кредитованию вашего предприятия можно через сервис Uteka.Agribusiness - это единая платформа для подачи заявки на финансирование и создание бизнес-плана. Финансирование на новый бизнес или развитие текущего.
Деятельность проэкта Uteka.Agribusiness стала возможна благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.

Лизинг

Это вид финансирования, при котором собственник предоставляет арендатору право пользования имуществом на определенный срок за определенную плату. После окончания срока лизинга лизингополучатель может выкупить арендованное имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Лизинг чаще всего используется для финансирования закупки сельскохозяйственной техники, оборудования, транспортных средств.

Среди преимуществ этого вида финансирования выделяют:

1. Экономичность. Лизинг дает возможность агробизнесу получить доступ к современному и качественному имуществу без необходимости инвестировать большие суммы в его приобретение. Лизинговые платежи могут быть ниже, чем проценты по кредитам, их проще распределять в соответствии с сезонностью деятельности агробизнеса.
2. Налоговая выгода. Лизинговые платежи считаются расходами по налогу на прибыль и уменьшают налоговую базу агробизнеса.
3. Техническая поддержка. Лизингодатель обычно оказывает предприятию техническую поддержку имущества: гарантийное и послегарантийное обслуживание, ремонт, страхование, консультации.

Лизинг подходит для агробизнеса, если:

• необходимо получить доступ к современному и качественному имуществу для развития;
• нет собственных средств для приобретения имущества;
• есть стабильный доход для выплаты лизинговых платежей;

Но важно учитывать способность управлять рисками, связанными с лизингом, — невозможность выплачивать лизинговые платежи, что повлечет за собой штрафы и пени, а также потерю имущества.

Быстро получить предварительное решение от партнеров по лизингу для вашего предприятия можно через сервис Uteka.Agribusiness - это единая платформа для подачи заявки на финансирование и создание бизнес-плана. Финансирование на новый бизнес или развитие текущего.
Деятельность проэкта Uteka.Agribusiness стала возможна благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.

Гранты

Гранты считаются относительно новым видом финансирования агробизнеса. Среди основных грантодателей выделяются Европейский союз, США, Япония, Германия, Швейцария, а также разные международные организации и доноры. В целом в период с 2022 по 2023 год было выделено более 1 млрд грн грантовой помощи.

Основное преимущество этого вида финансирования — бесплатность. Гранты не требуют возврата и не отягощают агропредприятия долгами или процентами. Это бесплатная помощь, которая может быть использована для развития бизнеса. В то же время, есть ряд недостатков:

1. Сложность получения. Необходима трудоемкая работа по поиску, подготовке и реализации плана. Гранты сопровождаются жесткой конкуренцией и высокими требованиям к качеству и эффективности проектов.
2. Ограниченность. Вам придется соблюдать определенные стандарты, правила, процедуры и условия грантодателя.

Гранты подходят для агробизнеса, если:

• вы чувствуете нехватку других источников финансирования для реализации идеи или проекта;
• у вас есть опыт и компетенция для разработки и реализации грантового проекта;
• ваш проект отвечает необходимым требованиям или вы готовы сделать его таким.

Готовьте качественные и убедительные проектные заявки, которые отражают цель, задачи, результаты, план действий, бюджет и индикаторы вашего проекта, и только в этом случае вы сможете претендовать на бесплатную помощь.

Аграрные расписки

Это ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца на получение определенного количества сельскохозяйственной продукции или денежной компенсации от агропредпринимателя, который использует свой будущий урожай как залог.

Аграрная расписка может быть товарной или финансовой в зависимости от того, как планируется погашение долга:

1. Товарная аграрная расписка предусматривает передачу сельскохозяйственной продукции по фиксированной цене или по цене, которая определяется по формуле.
2. Финансовая аграрная расписка предусматривает выплату денежной компенсации по фиксированной ставке или по ставке, которая определяется по формуле.

Аграрные расписки регистрируются в реестре и могут обращаться на первичном и вторичном рынках.

Основное преимущество такого вида финансирования — аграрные расписки не отягощают агробизнес процентами. Однако следует помнить об их неустойчивости — аграрные расписки зависят от урожайности, цен на сельскохозяйственную продукцию, спроса и предложения на рынке, а также от политической и экономической ситуации в стране.

Аграрные расписки подходят для агробизнеса, если:

• у вас есть стабильный и качественный урожай, который может быть использован в качестве залога;
• вы способны управлять рисками, связанными с аграрными расписками.

Финансирование агробизнеса в Украине — это не простая задача, но осуществимая. Существует огромное количество видов привлечения средств, которые могут помочь вам развивать предприятие, но каждый имеет свои особенности. Поэтому важно тщательно анализировать вашу ситуацию, цели и возможности, а также сравнивать различные варианты финансирования, прежде чем принимать решение. Надеемся, эта информация будет полезной для вас и поможет вам сделать правильный выбор.

Деятельность проэкта Uteka.Agribusiness стала возможна благодаря поддержке американского народа, предоставленной через Агентство США по международному развитию (USAID) в рамках Программы USAID по аграрному и сельскому развитию (АГРО), выполняемой компанией Chemonics International.